中国外汇局再发警告:这样做后果会很严重!轻则账户封禁,重则处以巨额罚款

标签:澳大利亚  外汇  
出处:澳洲无忧网    2018-09-13

自去年以来,中国政府全面加强针对购换汇和汇出的管控。

自2017年7月1日,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式落地,标志着此前中国因外汇储备回升而短暂享受的宽松管制期完全结束。

曾经为了规避外汇局的监管,很多人研发出了3种蚂蚁搬家的方式:

同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上;

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户;

5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构。

当前,世界政经格局不稳,中美贸易战如火如荼,在此背景下,有向海外进行汇款需求的华人大都担心中国会进一步加强针对外汇的管控。

本来让人放心的蚂蚁搬家方式也被外汇局点名通报!

为了严厉打击这种明令禁止的违法换汇方式,外汇局连发3文!

7月24日:外汇局严厉查处外汇违规行为!

8月16日:国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报!

8月31日:外汇管理局关于外汇围观的通报!

后两篇文章点评通报形式批评了27起外汇违法违规典型案件。

最高罚款60万人民币!

并限制两年内无法汇出任何钱款。

这让很多人都开始审视去年7月1日颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(下称《管理办法》)。

虽然想到会监控的更加严格,但是没有想到力度如此之大!

不久前,网络流传一成都家庭向境外汇出几万美元,被外汇局电话打上门来拒绝,已购成美元的外汇更被退回成人民币的消息,似乎印证外汇局和基层银行已开始严格执行《管理办法》,加强对普通民众的外汇管制。

在先行发布的《外汇局严厉查处外汇违规行为,维护外汇市场健康良性秩序》一文中(下称《秩序》),外汇局给出数据:

“2018年上半年,共查处外汇违规案件1354件,罚没款达到3.45亿人民币,同比分别增长19.7%和59.5%。其中,查处金融机构违规案件455件,企业违规案件340件,个人违规案件559件”。

同时,文中还表示,“保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性,严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为,严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动,保持健康良性的外汇市场秩序,维护国家经济金融安全。”

接下来,在这片《秩序》一文中,外汇管理局再次强调了“保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性”。

也就是说对于外汇的监控会一如既往的严格。

在此之后,外汇管理局有发型了前文提到的《国家外汇管理局关于外汇违规案例通报》(下称《通报》)一文。

这也是进入2018年来,外汇局第二次就中国外汇违规典型案例进行通报。

对违规案例进行通报批评是外汇局的常规做法,此次通报也不例外,因此不该被过度解读。但文中选用的典型案例,尤其是个人违规者的相关案例,依然对有向海外汇款需求的华人有重要警示价值。

《通报》共汇集27则违规案例,4则为个人违规案例。

其中,“案例24”、“案例25”同非法买卖外汇有关,“案例26”涉及第三方平台购汇行为,“案例27”则关乎“分拆逃汇”。

这三类案例,实际上也指向了当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等。

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。

在外汇管控相对宽松的年代,也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产,甚至在海外买了房子。

但在当下,蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

这份通报之中表示,外管局和中资外汇明确的给蚂蚁搬家行为进行了定性!

指定银行将“5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构”的情况视作分拆购汇,也就是蚂蚁搬家。

同时也规定,“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。

也就是说以前蚂蚁搬家可以通过更多的人规避掉被审核的风险,但现在不同,只要满足不安全指标,不论涉及多少人,一律会被依法惩处。情节轻微者不予办理业务,严重者则面临罚款等责罚。

举例分析,在通报之中被点评提及的“案例27”中,

河北籍的赵某在“2016年1月至2017年12月……利用本人及他人共计55人的个人年度购汇额度,将个人资产分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计245.31万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款116万元人民币。”

赵某的购汇时间跨度长达两年,显然并不是在某一个时间段内集中汇款的,但依然被外管局“盯”上了。由此可见,外管局对于个人违规外汇行为的查处力度之强。

此外,《通报》中还对多家疏于查漏的银行作出罚款批评。这意味着,中国不仅对个人购汇作出严格限制,也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行规定,否则可能给自己惹来麻烦。

《通报》还对支付宝和微信财付通这两家移动支付巨头作出了批评和罚款。这意味着,第三方支付机构无法深入参与被严格控制的外汇业务,一度被看好的支付宝、微信转外汇的方式也被彻底封死了。

所以还在对蚂蚁搬家存在幻想的人们,及时醒悟吧,在严格监管的现在,每次在银行汇款都会被强制填写汇款要求。

如果要求不合理合法,会被银行直接拒绝。

强行选择违法换汇,不仅账户会被封禁2-5年,同时还会被严厉处罚…得不偿失!

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